Як повідомило Бізнесу джерело в Нацбанку, в 2010 р. вітчизняні банки ввезли в країну готівкову іноземну валюту на загальну суму, еквівалентну $11 млрд. Зокрема, було імпортовано близько $8,2 млрд і приблизно EUR2 млрд.
Трійка коней
Для порівняння: у 2009 р. в Україну було завезено іноземних грошових знаків на суму, еквівалентну всього близько $8 млрд.
За словами учасників ринку, приблизно 80% обсягу ввезення іноземної готівки за підсумками 2010 р. забезпечили три найбільші оператори - "ВТБ Банк", "Райффайзен Банк Аваль" і банк "Фінанси та Кредит". Так, "ВТБ Банк" за минулий рік завіз в Україну $3,6 млрд і EUR1,3 млрд.
"У цілому, за підсумками 2010 р. експортно-імпортні операції (у "ВТБ Банку") з готівковою валютою перевищили еквівалент $6 млрд, що є найбільшим показником серед українських банків", - повідомляють у фінустанові.
За словами учасників ринку, успіхи "ВТБ Банку" на ринку готівкової валюти пояснюються серед іншого тим, що туди перейшла команда ключових фахівців, які раніше працювали в банку "Фінанси та Кредит".
Що, втім, не завадило останньому залишитися в числі найбільших імпортерів валютної "готівки". У 2010 р. цей оператор ввіз в країну майже $1,3 млрд. При цьому в банку заявляють, що такий обсяг - не межа їх можливостей.
"Це 30% того, що ми можемо. Докризові обсяги ввезення готівкової валюти для нас - це $5 млрд і EUR2 млрд", - запевняє Ігор Львов, заступник голови правління банку "Фінанси та Кредит".
Цікаво, що в 2010 р. ця фінустанова імпортувала валюти в 6 разів більше, ніж у 2009 р. У банку запевняють, що такий значний "провал" в 2009 р. був характерний для всього ринку в цілому.
"У 2009 р. у банків вистачало проблем - їм було не до ввезення готівкової валюти. До того ж високий попит на готівкову валюту був наприкінці 2008 р. - на початку 2009 р., але вже в квітні-травні ажіотаж припинився", - пояснює Львов. Та в деяких банках спостерігалася інша картина.
"У 2010 р. ми ввезли приблизно стільки ж готівкової валюти, скільки і в 2009 р." - повідомив Володимир Кравченко, директор казначейства "Райффайзен Банку Аваль". При цьому обсяги ввезення валютної готівки даною фінустановою минулого року оцінюються в $2 млрд і EUR300 млн.
За словами валютних дилерів, в 2009 р. деякі гравці різко скоротили обсяги ввезення готівкових грошових знаків через фінансові проблеми.
"Іноземні банки продають готівку тільки за передоплатою, тому для купівлі великої її партії український банк повинен володіти достатнім запасом вільної безготівкової ліквідності в інвалюті", - говорить дилер, який побажав залишитися неназваним.
Примітно, що в банку "Фінанси та Кредит" минулого року спостерігався надлишок євровалюти - її довелося, навпаки, вивозити за кордон. Тоді було експортовано понад EUR235 млн.
"Ще влітку спостерігалася тенденція, коли населення активно несло євро в банки. Ця ситуація збереглася в нашому банку до кінця року", - говорить Ігор Львов.
За його словами, в 2009 р. в цілому в Україну було ввезено EUR72 млн. Як розповіли дилери, опитані Бізнесом, банки намагаються не тримати в сховищах надлишки валюти, тому що це непрацюючий актив.
Як тільки виникають надлишки якоїсь валюти, вони відразу ж вивозяться за кордон і переводяться в безготівкову ліквідність, яку можна розмістити на міжбанківському кредитному ринку.
"Курс євро дуже нестабільний відносно гривні. Коли населення масово здає євровалюту - виникає її надлишок, і її доводиться вивозити", - підтверджує Львов.
Тінізація
Значно менше лідерів ринку готівкової валюти завозять такі великі фінустанови, як Ощадбанк, ПриватБанк, Укрсоцбанк та УкрСиббанк.
Більшість банків зовсім не займаються ввезенням валюти безпосередньо з-за кордону, вважаючи за краще купувати її в найбільших операторів вже на території України. Наприклад, постійними контрагентами "ВТБ Банку" є понад 120 вітчизняних банків.
"Якщо обсяг реалізації валюти перевищує обсяг її закупівлі, ми купуємо валюту в найбільших операторів, які пропонують найбільш вигідні котирування, а також доставку в наші обмінні пункти. Ніколи не розглядали можливість самостійного ввезення готівки - обсяги не ті", - відзначає Павло Крапівін, перший заступник голови правління банку "Контракт", який має розгалужену мережу агентських обмінних пунктів у столиці.
За словами валютних дилерів, великі оператори готівкового ринку в нормальних умовах (відсутність ажіотажу) щотижня ввозять приблизно $40 млн іноземних грошових знаків однією партією.
За даними НБУ, в 2010 р. фізичні особи купили в банків іноземної валюти на $9,7 млрд більше, ніж продали.
Особливо попит активізувався в кінці року. Якщо в травні обсяги закупівлі грошових знаків майже зрівнялися з обсягами їх продажу, то в грудні чистий попит (продаж мінус купівля) на інвалюту склав $1,9 млрд.
Учасники готівкового ринку пояснюють збільшення попиту на валюту зростанням курсу долара по відношенню до гривні, який спостерігався наприкінці 2010 р.
"Так, долар подорожчав всього на 3-5 коп., але для оптових торговців готівковою валютою і цього достатньо, щоб непогано заробити", - відзначає один з валютних дилерів. За його словами, в кінцевому рахунку готівкова валюта спрямовується на обслуговування тіньового сектора економіки.
Дійсно, з придбаних в 2010 р. фізичними особами $9,7 млрд тільки $2,6 млрд осіли в банківській системі у вигляді депозитів. Таким чином, близько $7 млрд грн. залишилися за межами банківської системи, в тому числі і в тіньовому обігу.
Результати такого простого підрахунку практично збігаються з даними НБУ, згідно з якими приріст іноземної готівки поза банками в 2010 р. склав $7,5 млрд.
Рублі на експорт
"ВТБ Банк" відзначає активізацію на ринку готівкового російського рубля. При цьому, на відміну від твердих інвалют, які в основному імпортуються банками в Україні, грошові знаки РФ, навпаки, були в 2010 р. предметом експорту (точніше - реекспорту).
Тільки за другу половину 2010 р. "дочка" російського "ВТБ Банку" вивезла за межі України понад 3,5 млрд руб. (близько $117 млн).
Банкіри говорять, що успіхи банку з російським капіталом пояснюються тим, що він не лише вивозив свої рублеві надлишки, але й скуповував готівкові рублі в інших великих гравців і потім відправляв до Росії. Основним каналом надходження в Україну російських рублів банкіри називають туристів.
"Щорічно до березня ми ввозимо готівкові рублі, а коли в Криму починається сезон, туристи з Росії здають рублі, які доводиться вивозити назад до Росії", - говорить Ігор Львов. У той же час деякі банкіри сумніваються в тому, що туристи привозять з собою багато рублів.
"Я не бачу ніякої активності по російських рублях, багато росіян приїжджають до Криму з готівковими доларами або платіжними картами. Тому говорити про те, що міграційна активність приносить в країну великі обсяги рублів, я б не став", - запевняє Павло Крапівін.
Так чи інакше, деякі банки з російським капіталом заявляють про намір збільшити обсяги операцій з готівкою рублями.
Цьому буде сприяти, наприклад, розвиток кредитування населення в російських рублях. Нагадаємо, що такі програми вже запустив Дочірній банк Сбербанку Росії.
Очевидно, що, погашаючи такі кредити, позичальники будуть відчувати потребу в готівкових рублях. Якщо ж програми кредитування в рублях стануть масовими, то банкам доведеться завозити в країну додаткові обсяги даних грошових знаків. Відзначимо, що в попередні роки банки імпортували не більше 500 млн готівкових рублів.
Сергій Каменяр, начальник казначейства "ВТБ Банку"
- Готівкові рублі надходять в Україну кількома каналами. Перш за все їх привозять туристи, які можуть вільно обміняти рублі на гривні, уникнувши непотрібної процедури конвертації гривень в долари (у Росії), а потім доларів в гривні (в Україні).
Крім того, серед російських туристів популярна практика розрахунку рублями за товари та послуги в Криму. Ще одним каналом є ринки, що функціонують в прикордонних регіонах, на яких розрахунок проводиться як у гривнях, так і в російських рублях.
Крім того, значні обсяги російської валюти надходять від громадян України, які працюють на території РФ. У 2011 р. ми прогнозуємо істотне збільшення припливу рублів в Україну, пов'язане з цільовою політикою Центробанку РФ, спрямованою на зміцнення позицій російської валюти на міжнародних ринках.
Дмитро Золотько, заступник голови правління Дочірнього банку Сбербанку Росії
- Потребу банків у ввезенні або вивезенні готівкової валюти важко передбачити, тому що все залежить від ситуації на валютному ринку. Якщо долар дорожчає, населення починає скуповувати його і зберігати вдома, а банки активізують імпорт валюти.
І навпаки, коли громадяни починають здавати валюту, банки "розпухають" від неї і змушені її вивозити. Наш банк не експортує безпосередньо готівкову валюту з-за кордону - ця діяльність не є для нас пріоритетною.
У разі надлишку або нестачі валюти ми співпрацюємо з іншими українськими банками. У поточному році ми не плануємо збільшувати обсяги операцій з ввезення готівкової валюти, у тому числі рублів. Ми зможемо задовольнити запити клієнтів і без імпорту готівки.
Дмитро Гриньків